1. 相談できない人が多い理由

相続の相談が遅れる理由は、知識不足だけではありません。

多くの方が、次のように感じています。

• 大した資産がないから相談しにくい
• 費用が高そうで不安
• 家族に内緒で相談してよいかわからない
• 何を聞けばよいかわからない
• 税理士、司法書士、弁護士の違いがわからない
• 親に話す前に相談してよいのか迷う

けれども、相談の目的は「大きな財産をどう分けるか」だけではありません。

家族が困らないように、何を確認すればよいかを知ることも大切な相談です。

2. 悩み別の相談先

相談先は、悩みの内容によって変わります。

税金が心配な場合

相続税や贈与税が気になる場合は、税理士への相談が候補になります。 国税庁は、相続税の基礎控除や税率、贈与税に関する制度を公開していますが、実際の判断は家庭の状況によって変わります。 出典：国税庁「相続税の基礎控除」

遺言書や名義変更が心配な場合

遺言書、不動産登記、名義変更などが関わる場合は、司法書士や弁護士への相談が候補になります。 自筆証書遺言書保管制度のように、遺言書を法務局で保管する制度もあります。 出典：法務省「自筆証書遺言書保管制度」

家族間の揉めごとが心配な場合

相続人同士で意見が割れそうな場合や、すでに対立がある場合は、弁護士などへの相談が必要になることがあります。

認知症や判断力低下が心配な場合

成年後見制度など、本人の判断を支える制度を確認する必要があります。 厚生労働省は、成年後見制度を、一人で決めることに不安がある人を支える制度として説明しています。 出典：厚生労働省「成年後見はやわかり」

まず何をすべきかわからない場合

この場合は、最初から専門分野を決めなくても大丈夫です。 相続全体を整理できる窓口や、家族相談に慣れた専門家に話すところから始めると安心です。

3. 相談前に準備するもの

相談前に完璧な資料をそろえる必要はありません。

まずは、わかる範囲で次の情報をメモしておきましょう。

• 家族構成
• 自宅や土地の有無
• 主な預金口座
• 保険の有無
• 借入やローンの有無
• 遺言書の有無
• 親が心配していること
• 子ども側が不安に感じていること

正確な金額がわからなくても、最初の相談はできます。

「何がわからないか」を整理することも、相談の大切な目的です。

4. 家族会議で決めること

家族会議というと、大げさに感じるかもしれません。

けれども、最初の家族会議で決めることは多くありません。

まずは次の3つで十分です。

1つ目：誰が情報を整理するか

親本人が整理するのか、子どもが手伝うのか、専門家に同席してもらうのかを決めます。

2つ目：何を先に確認するか

通帳、保険、不動産、借入、遺言書など、優先順位を決めます。

3つ目：いつ相談するか

「そのうち」では進みません。 月内、来月、誕生日の前、入院予定の前など、具体的な時期を決めることが大切です。

家族会議の目的は、誰かを責めることではありません。

「困らないために、一緒に確認する」ことです。

5. 最初の一歩を軽くする方法

相続や贈与の話は、重く考えるほど始めにくくなります。

最初の一歩は、次のような小さな行動で構いません。

• 親に書類の場所だけ聞く
• 保険証券を一緒に探す
• 家族構成を紙に書く
• 遺言書があるかだけ確認する
• 相談先に一度問い合わせる
• 兄弟姉妹に「一緒に確認したい」と伝える

相続準備は、完璧に進める必要はありません。

大切なのは、家族の誰か一人だけが不安を抱え続けないことです。