Executive Summary

• 不正請求は特別な人だけの問題ではありません
• 日数や金額の水増しも危険です
• 事故後の契約偽装は重大な問題です
• 業者の言葉を信じても責任は残ります
• 判断に迷う時は確認が必要です

導入

保険金不正請求という言葉を聞くと、「自分には関係ない」と感じる方も多いかもしれません。 しかし実際には、ほんの少しの認識違いから、不正と見られる請求につながることがあります。 特に「少しくらいなら」「みんなやっているらしい」「業者が言うなら大丈夫」という考え方は危険です。

日本損害保険協会の調査では、通院日数の水増し、別事故分の請求、業者からの教唆による請求などについて、正しく理解できていない人が一定数いることが示されています。 出典：日本損害保険協会 今回は、どのような行為が保険金不正請求になりやすいのかを、身近な例で確認します。

1. 架空請求は明らかな不正

実際には起きていない事故やけがを、起きたことにして請求する行為は、明らかな不正です。

たとえば、けがをしていないのに通院したことにする、車のトラブルがないのにレッカー費用を請求する、壊れていない物を壊れたことにする、といった行為です。

調査では、ケガの架空請求を保険金詐欺に該当すると正しく答えた割合は68.9％、レッカー等の架空請求は68.5％でした。 出典：日本損害保険協会 決して低すぎる数字ではありませんが、裏を返せば約3割の人が「該当しない」「わからない」と答えていることになります。

2. 日数や金額の水増しも危険

不正請求は、完全な作り話だけではありません。 実際に事故やけががあったとしても、内容を大きく見せれば問題になります。

たとえば、実際より通院日数を多くする、仕事ができる状態なのに余分に休んだことにする、本来の被害ではない部分まで含めて修理費を請求する、といったケースです。

「本当に事故はあったのだから、少し増えてもいいだろう」と考えるのは危険です。 保険金は、実際の契約内容と損害に基づいて支払われるものです。

調査では、通院日数の水増しを保険金詐欺に該当すると正しく答えた割合は60.0％、軽傷での休業補償は41.5％でした。 出典：日本損害保険協会 特に休業補償は、判断があいまいになりやすい分、注意が必要です。

3. 事故後の契約偽装は重大な問題

事故が起きた後に保険契約をして、事故前から契約していたように見せることを「アフター・ロス契約」といいます。 これは重大な不正です。

保険は、将来起きるかもしれないリスクに備える仕組みです。 すでに起きた事故を、後から契約でカバーしようとすることは、制度の前提に反します。

調査では、アフター・ロス契約を保険金詐欺に該当すると正しく答えた割合は67.8％でした。 出典：日本損害保険協会 言葉自体が難しいため、知らなければ危険性に気づきにくい行為です。

4. 「言われた通りにした」では済まない

最も注意したいのが、業者や知人からの誘いです。

• 「経年劣化でも保険で直せます」
• 「この書き方にすれば通ります」
• 「みんな請求しています」
• 「自己負担なしで修理できます」

こうした言葉を聞くと、得をするように感じるかもしれません。 しかし、事実と違う内容で請求すれば、請求者本人の問題になります。

調査でも、不正請求防止のために保険会社へ期待することとして、「保険の仕組み・制度のわかりやすい周知」「補償内容と支払基準のわかりやすい周知」「不正請求にあたる内容の周知」が上位に挙がっています。 出典：日本損害保険協会 これは、多くの人が「どこまでが正しい請求なのか」を知りたいと感じていることの表れです。

まとめ＋要約

• 架空請求は明らかな不正です
• 実際の事故でも水増しは危険です
• 事故後の契約偽装は重大な問題です
• 業者や知人の誘いには注意が必要です
• わからない時は事前確認が安全です

次の一手： 請求前に「事実と違う部分がないか」を一つずつ確認しましょう。

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