Executive Summary

• 改正前に現状確認が必要です
• 加入区分と勤務先制度を調べます
• 掛金は家計から逆算します
• 受け取り方も早めに考えます
• 迷う場合は個別相談が有効です

導入

2026年12月のiDeCo改正は、老後資金づくりを見直すよい機会です。ただし、制度が変わるからといって、すぐに掛金を増やす必要はありません。大切なのは、自分の働き方、家族構成、収入、退職金、将来の支出を整理したうえで、無理のない選択をすることです。本稿では、相談前に準備しておくと話が進みやすいチェックリストをまとめます。この記事を見ながら、一つずつ確認してみてください。

1. 改正内容の最終確認

2026年12月改正で確認したい主な内容は、次の通りです。

• 自営業者などは月7.5万円枠が目安
• 会社員などは月6.2万円枠が重要
• 企業年金がある場合は合算で考える
• 70歳まで積立できる可能性が広がる
• 掛金の所得控除メリットは継続

厚生労働省は、令和8年12月からiDeCoの毎月の拠出限度額が上がり、70歳まで掛金を拠出できるようになると案内しています。 出典：厚生労働省資料

また、改正政令の施行日は令和8年12月1日とされています。 出典：厚生労働省通知

2. 家計と働き方の確認

次に、自分の状況を整理します。

この整理をすると、iDeCoに回せる金額が見えやすくなります。

3. 相談前に用意するもの

個別相談をする前に、次の資料を用意するとスムーズです。

• ねんきん定期便
• 源泉徴収票または確定申告書
• 退職金制度の資料
• 勤務先の企業年金制度の案内
• 現在のiDeCo口座情報
• 家計の月間収支
• 教育費や住宅ローンの予定

特に会社員は、勤務先の企業年金の有無によってiDeCoの使い方が変わります。改正後は、企業年金と合わせて月6.2万円という考え方が重要になります。 出典：厚生労働省資料

4. 次に取るべき行動

最後に、行動を小さく分けましょう。

1週目は、制度改正の概要を確認します。
2週目は、自分の加入区分を確認します。
3週目は、家計の余裕額を確認します。
4週目は、現在のiDeCo商品や手数料を確認します。
その後、必要に応じて相談を行います。

「よくわからないから後回し」にすると、制度改正後に慌てて判断することになります。反対に、今から整理しておけば、増額する・しないの判断が落ち着いてできます。

まとめ＋要約

• 2026年12月改正は老後資金を見直す機会です
• 掛金上限だけでなく家計全体を見ましょう
• 会社員は勤務先制度の確認が重要です
• 50代以降は受け取り方も早めに考えましょう
• 不安がある場合は個別相談で整理しましょう

次の一手：ねんきん定期便・源泉徴収票・勤務先制度の資料を手元に集めましょう。

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