1. 「資産がない」と思い込む理由

多くの方が「相続」と聞くと、広い土地、大きな会社、多額の預金を思い浮かべます。 そのため、自分には関係ないと感じてしまいます。

しかし、相続とは、亡くなった人の財産や権利、義務を家族などが引き継ぐことです。 政府広報オンラインでも、相続は亡くなった人の財産などの権利・義務を引き継ぐことと説明されています。 出典：政府広報オンライン「相続登記の申請が義務化されました」

つまり、相続の対象は「プラスの財産」だけではありません。

預金、自宅、車、生命保険、株式、借入、未払いの医療費、公共料金、携帯電話の契約なども、家族が確認しなければならないことがあります。

「お金持ちかどうか」ではなく、「残された家族が手続きできるかどうか」が大切なのです。

2. 相続で困るのは税金だけではない

相続税がかからない家庭でも、次のような問題は起こります。

• 銀行口座がどこにあるかわからない
• 通帳や印鑑の場所がわからない
• 保険に入っていたかどうかわからない
• 家の名義が誰なのかわからない
• 借入や保証人の有無がわからない
• 親が「準備してある」と言うだけで中身が不明
• 兄弟姉妹の間で認識が違う

特に、親が元気なうちは「そんな話は縁起でもない」と言われやすく、子ども側も踏み込みにくいものです。

けれども、相続は亡くなった後に突然始まります。 家族は悲しみの中で、手続きを進めなければなりません。

だからこそ、生前の準備は「死んだときの話」ではなく、「残される家族への思いやり」と考えることができます。

3. 家族が本当に困る情報

家族が困るのは、財産額そのものよりも「どこに何があるかわからないこと」です。

たとえば、次の情報が整理されているだけで、家族の負担は大きく減ります。

• 主な銀行口座
• 保険会社名
• 年金関係の書類
• 不動産の有無
• 借入やローンの有無
• 通帳、印鑑、保険証券の保管場所
• スマートフォンや重要アプリの扱い
• 相談している専門家の連絡先

ここで大切なのは、暗証番号やパスワードをそのまま家族に渡すことではありません。 安全面を考えながら、「どこに何があるか」を知らせることです。

4. 今日から作れる簡単メモ

最初から完璧な遺言書や財産目録を作ろうとすると、手が止まります。

まずは、ノート1ページで十分です。

家族のための安心メモ

• 私の主な預金口座
• 加入している保険
• 自宅や土地に関する書類の場所
• 借入やローンの有無
• もしものときに連絡してほしい人
• 相談している士業・金融機関・保険担当者
• 家族に伝えておきたい希望

このメモは、法的な効力を持つ遺言書とは違います。 けれども、家族が最初に困らないための道しるべになります。

「ちゃんとした書類を作らなければ」と考えるより、「家族が探し回らなくて済むようにする」と考える方が始めやすくなります。

5. 相談するタイミング

相談は、財産が多い人だけがするものではありません。

むしろ、次のような方ほど早めに相談した方が安心です。

• 子どもに迷惑をかけたくない
• 自宅以外に大きな財産はない
• 兄弟姉妹の関係が少し気になる
• 親が準備していると言うが中身がわからない
• 誰に相談すればいいかわからない
• 入院や介護が現実味を帯びてきた

「まだ早い」と思っているうちが、いちばん落ち着いて準備できる時期です。