NISAを改めて理解する：向いている人・向いていない人の見分け方
Executive Summary（TL;DR）
- NISAは、投資で増えた利益に税金がかからない制度です。
- 2024年から「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を同じ口座で併用できます。
- 生涯の非課税枠は最大1,800万円（成長投資枠はそのうち1,200万円まで）です。
- 使い勝手は良いですが、投資なので値下がりの可能性はあります。
- まずは「目的」「生活防衛資金」「続けられる金額」の3点で向き不向きを判断します。
導入
物価や将来不安が話題になるほど、「貯金だけで大丈夫かな」と感じる人は増えています。 一方で、投資はこわい・難しいという印象も残りがちです。
NISAは、投資で得た利益（売って増えた分や、配当・分配金）に税金がかからない仕組みで、 少額からでも始めやすいよう設計されています。
この記事では、NISAの“正体”をシンプルに整理し、あなたに向くかどうかの見分け方を提示します。 もし向くなら、ムリなく始めるための土台ができます。
1. NISAは「投資の利益が非課税になる箱」
通常、株式や投資信託で利益が出ると、税金がかかります。 NISAはこの部分が「非課税」になる制度です。
ここで大事なのは、NISAは“貯金の上位版”ではなく、投資の制度だという点です。 増える可能性がある一方で、値下がりする可能性もあります。
2. 2024年以降のNISAで押さえるポイント
2024年からのNISAは、使い方が整理されて分かりやすくなりました。 ポイントだけ拾うと、次の4つです。
- 投資枠が2つ： 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」
- 年間の投資枠： つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円（合計360万円）
- 生涯の非課税枠： 合計1,800万円（ただし成長投資枠は1,200万円まで）
- 売った分の枠は“復活”： 売却した商品の取得金額（簿価）分が、翌年以降に再利用できます
※「旧NISA（2023年まで）の残高」は、新しいNISAの1,800万円の外側で別管理です。 旧NISAを持っている方は、ここを知っておくと安心です。
3. 向いている人・向いていない人（早見）
向いている人
- 目的が「数年〜10年以上先のお金」（教育・老後・将来の選択肢など）
- 家計に少しでも“毎月の余力”がある
- 貯金だけだと不安だが、ギャンブルみたいな投資は避けたい
- コツコツ積立が得意（または仕組みにしたい）
向いていない／注意が必要な人
- 直近で大きな出費が決まっていて、家計がギリギリ
- 値下がりを見ると眠れないタイプ（この場合は金額を小さくすればOKなことも）
- 「必ず増える」と思って始めようとしている（投資なので約束はできません）
4. 始める前のチェックリスト
まとめ
- NISAは、投資の利益が非課税になる制度です。
- 2024年から2つの投資枠を併用でき、生涯枠は最大1,800万円です。
- 売却した分の枠は、翌年以降に再利用できます。
- 投資なので値下がりはありえます。無理のない金額設計が大切です。
- 次回は「非課税メリットの実感（税金ってどれくらい？）」を作ります。
FAQ
Q1. NISAって、何が“非課税”なんですか？
売って増えた利益（売却益）や、受け取る配当・分配金が非課税になります。
Q2. 2024年から何が変わったの？
投資枠が「つみたて投資枠」と「成長投資枠」になり、併用でき、 生涯の非課税枠が最大1,800万円になりました。 また、売った分の枠を翌年以降に再利用できる仕組みも押さえておくと安心です。
Q3. 旧NISAを持っています。新しい枠に影響しますか？
2023年までのNISA残高は、新NISAの1,800万円の外枠で管理されます。 そのため「旧NISAがあるから新NISAが減る」という形ではありません。
相談（CTA）
📩 NISAを「あなたの家計に合う形」に落とし込みたい方は、 こちらからご相談ください。
