中小企業の経営者にとって、生損保（生命保険・損害保険）は単なる備えではなく、経営資産の一部として非常に重要な役割を果たします。
退職金準備、事業承継、万一のリスクヘッジ、そして老後資産の形成まで──目的に応じて保険を適切に設計することが、会社とご自身の将来を守るカギとなります。
この記事では、経営者ならではの視点で保険を見直すポイントと、見落としがちなリスク、そして無料相談の活用法をご紹介します。
目次
1. 経営者にとっての保険の役割とは
2. 見直しが必要なタイミングとは
3. ネット情報に潜む落とし穴
4. 退職金・内部留保に活かせる保険活用法
5. 無料相談で得られる具体的なメリット
6. まとめ
1. 経営者にとっての保険の役割とは
会社経営には「万が一の備え」が不可欠です。
事業保障としての生命保険や、労災ではカバーできないリスクへの損害保険、役員退職金の準備を目的とした積立型保険など、保険は多面的に機能します。
経営と連動した視点で設計することが求められます。
2. 見直しが必要なタイミングとは
- 決算前：節税対策と資金調整を兼ねた見直し
- 役員改選：役職者の保障設計の見直し
- 事業拡大や借入：万一のリスク増加への備え
- 退職予定が見えてきた時期：退職金の確保と老後資産形成
定期的な見直しは、経営戦略と連動した保険活用に不可欠です。
3. ネット情報に潜む落とし穴
最近は「経営者向けの保険活用術」などの情報がネット上に多く出回っていますが、その多くは一般論です。
税制の改正や会社の決算内容、保険の内容、加入目的によって適した商品や方法は大きく異なります。
安易に「節税になるから」「オススメされていたから」と選んでしまうと、想定外の税負担や、必要なときに資金化できないなどのリスクもあります。
4. 退職金・内部留保に活かせる保険活用法
退職金準備としての逓増定期保険
一定期間後に解約返戻金がピークとなる設計にすることで、役員退職金を計画的に準備できます。
資産性保険と内部留保の活用
近年注目されている「資産性保険（返戻率が高い商品）」は、会社の内部留保の一部としても活用可能です。
ただし、税務上の取り扱いが複雑なため、適切な設計が必要です。
投資とのバランスを取る
保険はリスクヘッジ・積立の側面が強く、投資とは目的が異なります。
両者を使い分けることが、経営者の資産形成において重要です。
5. 無料相談で得られる具体的なメリット
- 税理士やFPによる専門的な視点でのアドバイス
- 会社の財務・目的に合った保険設計
- 現契約の問題点や非効率を明確化できる
実際の決算書やキャッシュフローをもとに、最適な設計をしてもらうことで、会社と個人の両方にメリットある形が見えてきます。
6. まとめ
保険は「入って終わり」ではなく、経営戦略の一部として定期的な見直しが重要です。
特に中小企業経営者にとっては、退職金準備・内部留保・資産形成と密接に関わる重要なツールです。
ネット情報に流されず、自社に最適な保険設計を行うためにも、まずは無料相談を活用してみてはいかがでしょうか。