Executive Summary（TL;DR 5行）

• 老後資金は“続けた人”が一番強いです
• つまずきは「不安」「手間」「比較」で起きやすいです
• 対策は自動化・見直し日固定・小さく開始です
• 90日で「土台→積立→制度確認」まで形にします
• 最後に、相談の使い方も整理します

老後資金の準備は、知識より「続ける力」で差がつきます。 忙しいほど、最初に頑張りすぎて疲れてしまいがちです。 この記事では、よくあるつまずきを先回りして、続く仕組みに変える方法をまとめます。 さらに、90日で形にする行動計画を用意しました。 もし一人で進めにくいなら、相談をうまく使うのも立派な戦略です。

1. 続かない理由は「意思」ではなく仕組み

続かないのは、あなたが弱いからではありません。
人は忙しいと、目の前の出費や不安に引っぱられます。だからこそ、

• 自動化する（自動積立）
• 見る日を決める（毎月見ない）
• 小さく始める（完璧を捨てる）

この3点で、老後資金は“習慣”になります。

2. よくあるつまずき3つと対策

つまずき①：相場が下がると怖い

• 対策：生活防衛資金を先に作る（Day2）
• 対策：積立額を下げる（ゼロにしない）

つまずき②：忙しくて手間が増える

• 対策：自動積立＋通知は最小限
• 対策：見直しは年1回だけ（誕生月など）

つまずき③：人と比べて迷う

• 対策：目的（老後）に戻る
• 対策：「年間で1つ改善」で十分、と決める

3. 90日アクションプラン（週ごと）

0〜2週目：見える化

• 年金の見込額を確認できる入口を作る（ねんきんネット等）
• 家計の固定費を1つだけ見直す（Day2）

3〜6週目：土台固め

• 生活防衛資金の目標を決める（まず1か月分）
• 借入がある場合、金利と返済計画を整理する

7〜10週目：積立開始

• 毎月の積立額を「続く金額」で決める
• 長期・積立・分散の考え方に沿って運用を始める
• 新NISAの枠（年間・生涯）を理解して迷いを減らす

11〜13週目：整える

• 見直し日を固定（年1回）
• 積立額を「上げる or 維持」を判断（下げてもOK）

4. 相談で失敗しない“準備リスト”

相談の質は「準備」で上がります。これだけ持っていけば十分です。

• ざっくりの家計（毎月の収入と支出）
• 借入の有無（あるなら金利と返済額）
• 年金の見込額（分かる範囲で）
• 目標：いつまで働く／どんな老後にしたいか（ふんわりでOK）

「今の状態」を言語化できると、提案の精度が上がります。

まとめ＋要約

• 老後資金は“続ける仕組み”にした人が勝ちます
• つまずきは「不安・手間・比較」で起きやすいです
• 対策は自動化・見直し日固定・小さく開始です
• 90日で「見える化→土台→積立→整える」まで進められます
• 相談は準備（家計・借入・年金見込）で効果が上がります

Next Best Action： 今日「積立を自動化」し、見直し日をカレンダーに入れましょう。

FAQ（3問）

Q1. 途中で出費が増えたらどうしますか？

A. 積立額を一時的に下げてOKです。ゼロにせず、続けられる形を優先しましょう。

Q2. 何から相談すればいいか分かりません。

A. まずは「家計の全体像」と「老後のイメージ（いつまで働く）」だけで十分です。

Q3. 制度が変わるのが不安です。

A. だからこそ、年に1回“最新情報を確認する日”を決めるのが有効です（iDeCoなどは改正予定も出ます）。