Executive Summary（TL;DR 5行）

• まず家計の“土台”が整うと、積立が続きます
• 固定費は一度下げると効果が長持ちします
• 借入の整理は、利息という“見えない出血”を止めます
• 生活防衛資金があると投資の不安が減ります
• 今日は「一番効く1つ」だけやりましょう

老後資金を増やす方法はたくさんありますが、土台が弱いままだと途中で止まりやすいです。 この記事では、投資の話に入る前に、家計を安定させる「順番」を整理します。 やることは難しくなく、固定費を下げ、借入を整え、現金のクッションを作るだけです。 土台ができると、老後資金づくりが“我慢”ではなく“習慣”になります。

1. 固定費は「一度でずっと効く」

固定費は、下げた分が毎月積み上がります。見直し候補はこのあたりです。

• 通信費（プラン整理）
• 保険（目的と金額の整理）
• サブスク（使っていないもの）
• 住居費（更新や借り換え、住み替え検討）

「月3,000円」でも、積立に回すと大きな差になります。

2. 借入は“気持ち”より数字で整理する

借入があると、積立を始めても気持ちが落ち着きにくいです。
ポイントは、善悪ではなく金利と返済計画で整理すること。

• 金利が高いものほど優先度が高い
• 返済期限と毎月の返済額を見える化する
• 返すのがつらい場合は、早めに相談する

「不安の原因が何か」がはっきりすると、次の一手が打ちやすくなります。

3. 生活防衛資金があると投資が怖くない

生活防衛資金とは、急な出費や収入減があっても生活が回るための現金です。
このクッションがあると、相場が下がっても“必要な時に売らない”で済みます。

• 会社員：まずは数か月分を目安に
• 事業主・フリー：収入の波があるなら厚めに

完璧を狙わず、「まず作る」「徐々に増やす」で十分です。

4. 会社・事業の人も、家計は分けて強くする

経営者や個人事業主は、家計と事業のお金が混ざると判断がブレます。
最低限、次を分けるだけでも効果があります。

• 生活費口座
• 事業口座
• 税金・社会保険の積立（取り分け）

分けるほど、積立の継続率が上がります。

まとめ＋要約

• 老後資金づくりは「固定費→借入→現金クッション」の順で強くなります
• 固定費は一度下げると、ずっと効きます
• 借入は気持ちではなく、金利と計画で整理します
• 生活防衛資金があると投資の不安が小さくなります
• 家計と事業のお金は分けるほど判断がラクになります

Next Best Action： 今日、固定費の中で「いちばん効果が大きい1つ」だけ見直しましょう。

FAQ（3問）

Q1. 固定費があまり削れません。

A. 大丈夫です。削れないなら「増やす（収入）」より先に、家計の“見える化”だけでも効果があります。

Q2. 借入があると投資はしない方がいい？

A. 金利や返済の見通し次第です。高金利の借入がある場合は、返済を優先した方が安心なことが多いです。

Q3. 生活防衛資金が作れません。

A. まずは「1か月分」を目標にして、達成したら2か月分…と段階を分けると続きます。