基本のき— 貯金と投資のちがい
資産形成はむずかしくありません。資産＝収入−支出＋運用益。この式を家計に落とし込むだけです。
インフレ時代の家計術：資産＝収入−支出＋運用益の作り方
はじめに
「投資は怖い。貯金で十分？」
防衛資金は貯金で守り、将来資金はNISAで少額の自動積立。迷わず続けられる家計に。
本記事は、貯金と投資の役割分担と今日からの実行手順を、20代後半ファミリー向けに整理します。
1. 資産形成の基本式＝「資産＝収入−支出＋運用益」
- 収入を増やす：手当・副収入・昇給のチャンスを逃さない。
- 支出を整える：通信・保険・サブスクなど固定費から。
- 運用益を取り入れる：長期の積立投資で“時間”に働いてもらう。
式はシンプルですが、効くのは習慣化です。給料日翌営業日に自動で先取りできる仕組みを作りましょう。
2. 貯金と投資の役割分担（二刀流）
貯金（守り）
- 元本を守りやすい／すぐ使える。
- インフレに弱く増えにくい。
- 用途：生活防衛資金・期近の大きな支出。
投資（攻め）
- 価格は上下するが、長期では増えやすい。
- インフレに比較的強い。
- 用途：将来の教育・老後・資産づくり。
ポイントは「守りを作ってから攻め」。まずは防衛資金→次に少額の積立へ。
3. 何から始める？（NISA・iDeCo・ふるさと納税）
- NISA（まずコレ）：いつでも引き出しやすく、中長期の積立に最適。
給料日翌営業日に月5,000〜10,000円の自動積立を設定。 - ふるさと納税：返礼品で食費・日用品を補い、家計を下支え。
控除上限の目安を確認して年内に計画実行。 - iDeCo（次の一手）：60歳まで原則引き出せない代わりに節税が強力。
老後資金の“専用口座”として少額から。
配分のヒント： 防衛資金が貯まるまではNISAの積立は最少額→防衛資金達成後に段階的に増額。
4. 失敗しない4つのルール
- 停止しない、減額する：苦しい月は金額を下げるだけ。積立の“習慣”を守る。
- 短期ニュースで判断しない：暴落時も自動積立は継続。
- 年1回の点検：目標配分から±5％以上ズレたら調整（まずは新規買付で）。
- 重複に注意：同じ資産クラスの商品を持ちすぎない。
まとめ・要約
- 式は簡単：資産＝収入−支出＋運用益。習慣化がカギ。
- まずは貯金で守り→その次に少額の積立投資。
- NISA→ふるさと納税→iDeCoの順で整えると続けやすい。
FAQ
いくらから積立を始めればいい？
月5,000〜10,000円からでOK。続けやすい金額が最優先です。
NISAとiDeCoは何が違う？
NISAは引き出しやすく中長期の積立に。iDeCoは節税が強力な老後資金の専用口座です。
貯金と投資、どちらを優先？
まずは防衛資金を貯金で確保→それ以外を投資で長期積立、の順序が安心です。
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