Executive Summary（TL;DR 5行）

• 老後資金は“当てる投資”より“続く投資”が強いです
• コツは「長期・積立・分散」の3点セットです
• 新NISAは非課税で積立しやすい制度です
• 年間の投資枠と生涯の上限を理解すると迷いが減ります
• まずは小さく始めて、慣れてから増やせばOKです

老後資金づくりは、短期で増やすより「続けて育てる」方が向いています。 特に忙しい経営者や、日々の生活で手一杯の会社員にとっては、手間が少ない仕組みが大事です。 この記事では、金融庁も基本として示している「長期・積立・分散」の考え方と、新NISAの基本をやさしく整理します。 もし“投資が怖い”があるなら、怖さを小さくする設計から始めましょう。

1. 投資で失敗しやすい人の共通点

よくある失敗はこの3つです。

• 一度に大きく入れて、下がって怖くなってやめる
• 値動きが気になり、何度も売り買いする
• 目的が曖昧で、続かない

老後資金は「勝負」より「習慣」です。勝とうとするとブレます。

2. 「長期・積立・分散」が効く理由

金融庁のNISA特設サイトでも、資産形成の基本として「長期・積立・分散」が紹介されています。
要点はこうです。

• 長期：時間が味方になりやすい（短期の上下をならす）
• 積立：毎月同じ金額で買うと、高い時だけ買う失敗を減らせる
• 分散：一つの国・会社・商品に偏らない

「怖さ」をゼロにはできませんが、怖さを“扱える大きさ”にすることはできます。

3. 新NISAの基本（枠と上限）

新NISAは、非課税で投資を続けやすい制度です。枠は大きく2つで、併用できます。

• つみたて投資枠：年間120万円
• 成長投資枠：年間240万円
• 合計で年間360万円まで
• 非課税で保有できる上限は生涯1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）
• 非課税で保有できる期間は無期限

まずは、枠を使い切るよりも「続く金額」で始めるのが安全です。

4. はじめの一歩：迷わない始め方

迷いを減らすコツは次の順番です。

1. 家計の土台（Day2）を整える
2. 毎月の積立額を決める（小さくてOK）
3. 値動きを見すぎない（見る日を決める）
4. 年1回だけ増額検討（ボーナス・利益が出た年など）

“頑張り”ではなく、“仕組み”で勝ちにいきましょう。

まとめ＋要約

• 老後資金は「続く仕組み」が強いです
• 基本は「長期・積立・分散」です
• 新NISAはつみたて120万＋成長240万で年間360万円です
• 生涯の非課税上限は1,800万円（成長枠は1,200万円まで）です
• まずは小さく始め、年1回だけ見直すのが続きます

Next Best Action： 月の積立額を「続く金額」で1つ決めて、自動積立にしてしまいましょう。

FAQ（3問）

Q1. どの商品を買えばいいですか？

A. ここでは特定の商品は勧めません。目的（老後）に合わせて「長期・積立・分散」に沿うかで選ぶのが基本です。

Q2. 今は相場が高い気がして怖いです。

A. だから積立が向きます。一度に入れず、毎月同じ金額で始めるとブレにくいです。

Q3. 新NISAは難しそうです。

A. まずは枠の仕組みだけ理解できれば十分です。年間枠・生涯枠・無期限、この3点だけ押さえましょう。