日々の経営に奔走する中で、ご自身の老後資金や退職後の生活設計について、後回しにしていませんか？
経営者だからこそ、保険を活用した資産形成は、リスク分散と将来設計の両面から重要な戦略となります。
経営者における保険活用の意義
会社を経営する立場では、厚生年金の適用外であることが多く、将来受け取れる年金額が少ない傾向にあります。
そこで、退職金準備や老後の生活資金を自ら用意する必要があり、その手段の一つとして保険を利用した資産形成が有効です。
資産形成に有効な保険の種類
- 変額保険：保険でありながら資産運用性が高く、企業資金の一部を効率的に運用する選択肢になります。
- 逓増定期保険：事業保障と経営者の退職金準備を同時に行える設計。法人保険活用の代表格です。
- 個人年金保険：退職後に年金形式で受け取れる保険。将来の安定収入源を確保できます。
iDeCoやNISAとの違いと組み合わせ活用
iDeCoやNISAは、税制メリットを享受できる制度です。
特にiDeCoは小規模企業共済などと同様に経営者でも加入可能で、掛金が所得控除となる点は節税にも直結します。
保険との併用で、目的別の資産形成を実現できます。
経営者が保険を選ぶ際の注意点
- 法人契約か個人契約か：目的と出口戦略によって契約主体を選ぶ。
- キャッシュフローへの影響：毎月の支出に無理がない設計にする。
- 解約返戻金や資産計上の扱い：税務上の処理と期末対策を理解する。
専門家に相談する価値
保険活用には税制や出口設計、法的な観点も絡みます。
中小企業診断士や税理士、FPなどの専門家に相談することで、自社に合った戦略的な資産形成が実現します。
まとめ
経営者にとっての資産形成は、「会社の未来」と「自身の未来」の両方を見据えた設計が求められます。
保険を活用すれば、保障と運用を兼ね備えた戦略的資金づくりが可能になります。
iDeCoやNISAと上手に組み合わせ、専門家の力も借りながら、今から老後資金をしっかりと準備しておきましょう。
