経営者が陥りやすい「保険のかけすぎ」──見直しで守る事業と家計

法人保険や経営者個人の生命保険は、節税や事業保障の観点から多くの経営者が加入しています。
しかし、税理士や営業の勧められるまま契約し続けた結果、「本当に必要な保障以上に保険料を払いすぎている」ケースも少なくありません。

この記事では、経営者が押さえておくべき生命保険の見直しポイント、資金繰りと保険コストのバランス、第三者相談の活用法まで、まじめに解説します。

目次

• 1. なぜ経営者は保険に入りすぎるのか

• 2. 法人保険・個人保険の見直しポイント

• 3. 保険営業と税理士に頼りきるリスク

• 4. セカンドオピニオンで防げる“かけすぎ”

• 5. Q&A：経営と保障の両立に必要な視点

1. なぜ経営者は保険に入りすぎるのか

「法人保険＝節税」という図式が定着していますが、実際には現預金が減るだけで利益対策としては過剰なことも。
営業担当からの提案が複数重なることで、内容が精査されないまま契約だけが積み重なっていきます。

2. 法人保険・個人保険の見直しポイント

• 満期後の返戻率は本当に資産性があるか
• 法人と個人で重複している保障がないか
• 加入時と比べて事業内容・収入構造が変化していないか

見直しの第一歩は、「保険一覧表」を作成し、保障と保険料を見える化することです。

3. 保険営業と税理士に頼りきるリスク

保険会社や一部の税理士は「節税メリット」を強調しがちです。
しかし、「毎年○○万円控除できますよ」と言われて盲目的に契約してしまうと、5年後・10年後に資金繰りを圧迫することも。

契約の根拠を第三者の立場で検証することが、資産防衛の第一歩です。

4. セカンドオピニオンで防げる“かけすぎ”

税務に強いFP、保険に中立な専門家など、既契約の内容をチェックしてくれる「第三者相談窓口」を活用することで、経営に合った保障だけを残す再設計が可能です。

5. Q&A：経営と保障の両立に必要な視点

Q. 法人保険は全額解約しても問題ないですか？

A. 解約にはタイミングが重要。
退職金準備やキャッシュポジションとの兼ね合いを見極めましょう。

Q. 節税のためにまた新しく入るべきですか？

A. 必要な保障が足りているなら新規契約は慎重に。
節税だけが目的にならないよう注意が必要です。

まとめ：事業を守るのは「本当に必要な保障」だけ

経営者にとっての保険は“安心”のツールである一方、無駄な契約はキャッシュフローと経営判断を曇らせます。
定期的な見直しと、第三者の目を入れることで、保険は「負担」ではなく「味方」になります。