最終：代理店チェック10項目と90日アクションプラン
代理店チェックリスト（10項目）
- 意向把握書の様式があり、理事会の合意根拠として残せる。
- 比較推奨の根拠表（他社比較・シナリオ・総コスト）を提示できる。
- 説明義務の履行を示す提案書（約款・特約・免責の留意点）がある。
- 電子交付・電子募集の運用と、改定時のアラートがある。
- 事故初動フロー／小口事故運用のテンプレを持つ。
- 集合住宅の取扱比率が高い（専門性）。
- 有資格者（損保プランナー等）や社内レビュー体制がある。
- FD宣言を公開し、KPIをモニタリングしている。
- 個人情報・反社チェック・募集文書管理など内部統制がある。
- 定例面談・年次レビューの仕組み（次年度の見直し計画）がある。
90日ロードマップ（実行手順）
0〜30日：準備
- 台帳（設備・事故）を更新／不足データの収集。
- 代理店候補と初回面談（チェック10項目）。
- 第三者診断の見積取得、共有／専有線引き表の更新。
31〜60日：診断と設計
- 第三者診断→優先順位と範囲を特定。
- 条件表を完成（補償・免責・特約・付保割合）。
- 見積依頼・質疑は条件表に追記し全社へ同報。
61〜90日：見積と承認
- 見積比較→再質疑→最終案を理事会/総会で承認。
- 契約更新→運用ルール（免責・小口事故・承認フロー）を周知。
- 工事後はエビデンス添付で再見積依頼。
成果物の保管
- 線引き表・条件表・事故台帳・診断レポートをクラウド共有。
- 議事録・承認文書はファイル名規則（YYYYMMDD_件名）で統一。
まとめ
保険業法対応に遅れた代理店では、今後の商品改定・電子化・事故運用に追随しにくく、組合のリスクになります。相談できる専門代理店と一緒に、診断から更新・運用までを記録と根拠でつなぎ、長期の安定を目指しましょう。
FAQ
代理店の変更は手間？
議事資料ひな形と引継ぎチェックリストでスムーズに進められます。
長期契約の判断は？
市況・改修予定・事故傾向の根拠資料を基に、メリデメ表で決めます。
まず何から相談？
資産台帳・事故履歴・現行証券の3点をご準備ください。
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